연금저축펀드에 대해 알아보기

연금저축펀드에 대해 알아보기 전에 우선 연금저축계좌라는 상품이 있습니다.

이는 2013년부터 시행이 되었는데요, 그전에 보험, 펀드, 신탁으로 구분되어 있던 것을 하나의 연금저축계좌로 통합하여 다양한 상품으로 포트폴리오를 구성할 수 있도록 한것이 연금저축계좌입니다. 이로인해 리스크 분산효과를 볼수있고 좀 더 시장에 적극적인 대응을 할 수 있게 되었습니다.

이 연금저축계좌에 포함되는 상품중 하나가 바로 연금저축펀드입니다.

1.세액공제

연금저축의 가장 큰 혜택 중 하나는 세액공제부분이라 할 수 있습니다.

년 최대 400만원까지 세액공제가 주어 지게 됩니다. 수익률이 400만원 이상이라해도 그 이상에 대해서는 세액공제가 이루어 지지 않구요.

혜택을 볼수 있는 금액은 400만원까지입니다.

그리고 세액공제율은 근로소득자의 경우 연봉 5,500만원까지는 16.5%의 공제율을 적용받고 5,500만원 이상의 소득자는 13.2%의 공제율을 적용받습니다. 따라서 400만원에 대한 세액공제로 16.5%일 경우 66만원, 13.2%의 경우 53만원을 돌려 받을 수 있습니다.

2.다양한 포트폴리오적용

연금저축펀드와 같은 연금저축계좌 상품은 개별펀드로만 운영할 필요는 없습니다.

연간 1800만원 납입한도 내에서 자금운용 계획을 세워 나눠서 운용을 할 수 있습니다.

400만원까지 세액공제가 되므로 400만원을 뺀 나머지 1400만원을 다른 자금활용 용도로 굴리수 있다는 이야기입니다.

이렇게 포트폴리오를 다양하게 활용하는 방법이 가능합니다.

그러므로 장기투자와 당장 급하게 써야하는 자금을 나누어 유동성을 갖추면서 자산 운용을 할 수 있습니다.

3.연금소득에 대한 세액면제

연금저축펀드도 연금상품이기 때문에 나중에 연금으로 받게 되면 연금소득세라는 것을 내야합니다.

이 세금이 5.5%인데 앞서 세액공제부분에서 16.5%를 받은 부분이 있기 때문에 손실이라고 볼 수 있는 것은 아닙니다.

또한 연금저축펀드상품의 경우 펀드의 수익률에 따라 세금 면제가 주어집니다. 물론 플러스일때에는 세금을 내야 하지만, 펀드가 수익률이 마이너스일경우 세금 면제가 이루어 집니다. 즉 수익이 날때에만 세금을 내는 것입니다.

연금저축펀드의 경우 상품이름 처럼 펀드를 통해 연금수익률을 올려서 받는 투자상품이므로 처음 선택시 신중한 판단이 필요합니다.

수익률이 높은 증권사를 어떻게 선택해야 할지, 어떤 연금펀드상품을 선택해야 할지 금융 초보자의 경우는 쉽지 않은 선택이라 할 수 있습니다. 그리고 중도 해지시 해지 수수료도 있어서 원금 손실이 날 수 있는 위험성도 있습니다.

따라서 이런 투자운용 연금상품을 선택할때 전문가의 도움과 상담을 통해 자세히 알아보시고 결정하는 것이 좋겠습니다. 요즘에는 무료로 재무설계 투자상담을 해주는 곳도 많은데 비교적 공신력있고 많은 분들이 선택하고 있는 기관을 통해서 알아보시는 것이 좋은 방법이라 생각됩니다.